Análisis regional · Pensiones e informalidad · Marzo 2026
Décadas de trabajo sin cotizaciones. Cuando llega la vejez, el sistema de protección social mira para otro lado. Un análisis comparativo de los 7 países de la red COTRADO ALAC.
| Una trabajadora en domicilio que lleva veinte años cosiendo prendas, elaborando alimentos o tejiendo artesanías no aparece en ningún registro de cotizaciones. Cuando cumpla la edad de jubilación, el sistema la mirará como si nunca hubiera trabajado. Esa es la trampa de la informalidad en la vejez: no es que el sistema falle – es que fue diseñado para no verla. |
El mecanismo de exclusión
Los sistemas de pensiones contributivos de América Latina funcionan bajo el mismo principio: quien cotiza, acumula; quien acumula, se jubila. El problema es que ese principio supone que el trabajo siempre tiene un empleador que registra y descuenta. Las trabajadoras en domicilio están fuera de ese circuito desde el primer día.
La informalidad durante la trayectoria laboral termina por impactar decisivamente en la pensión autofinanciada y genera mayor presión sobre el gasto público asistencial. En lenguaje simple: el Estado paga pensiones de subsistencia para quienes el sistema formal excluyó toda su vida activa. Y las mujeres, que tienen las tasas de informalidad más altas, son las más afectadas.
El mapa de la desprotección: 7 países comparados
| País | Sistema contributivo | Cobertura para informales | Acceso para TD |
|---|---|---|---|
| Uruguay | Mixto público-privado | Alto — 63% de trabajadores | Parcial |
| Chile | AFP + pilar solidario | Pilar solidario para no acumuladores | Parcial — pensión mínima muy baja |
| Argentina | ANSES — sistema público | PUAM para no aportantes | Parcial |
| Brasil | INSS + régimen especial | Régimen especial domésticas | Parcial — TD en domicilio excluida |
| Perú | AFP + ONP público | Pensión 65 en pobreza extrema | Muy bajo |
| El Salvador | AFP privado | Sin mecanismo efectivo | Sin acceso |
| Nicaragua | INSS público | Sin cobertura para informales | Sin acceso |
Las interrupciones que el sistema no reconoce
Incluso donde existe algún mecanismo contributivo accesible, hay un problema adicional que los sistemas diseñados para hombres no contemplan: las interrupciones del ciclo de cuidados. Maternidad, cuidado de hijos, cuidado de personas mayores, enfermedad propia — cada una interrumpe la acumulación de cotizaciones.
Colombia tomó en 2024 una decisión que marca un precedente regional: la Corte Constitucional reconoció esas brechas históricas y ordenó reducir las semanas de cotización exigidas a las mujeres, y adicionalmente reducir 50 semanas por cada hijo. Es el reconocimiento de que el trabajo de cuidados tiene un costo previsional que el sistema debe compensar. Ningún otro país de la red ha tomado una medida equivalente.
Envejecer en la pobreza no es el destino natural de las mujeres que trabajaron toda su vida. Es el resultado de un sistema que no las contó cuando estaban activas y no las protege cuando ya no pueden trabajar.
Posición institucional — COTRADO ALAC, 2026
Lo que COTRADO ALAC exigeSistemas de pensiones que reconozcan el trabajo de cuidados como trabajo cotizable. Mecanismos de acumulación previsional accesibles para trabajadoras sin empleador formal. Prestaciones de vejez dignas — no de subsistencia — para quienes trabajaron toda su vida en la economía informal. El modelo colombiano de reducción de semanas por hijos debe replicarse en todos los países de la red. |